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原标题:顺丰金融违规叫卖产品3家主体背后均无资质

2017-06-07 08:55

  它们分别为深圳市顺丰合丰小额贷款有限公司、深圳市顺诚乐丰保理有限公司和顺诚融资租赁(深圳)有限公司、深圳中顺易金融服务有限公司、深圳市物流产业共赢基金股份有限公司。前3家公司将被剥离100%股权,而后2家公司将被剥离31.8%和10%的股权。

  于是,被剥离资产后的顺丰开始运营起了自己的金融产品。但是,近期在顺丰金融App上却出现了一款声称最高收益率15%的产品,蓝鲸TMT更是在接下来的调查过程中,发现了顺丰金融的种种违规之处。

  日前,在顺丰金融App上出现了一款名为丰腾-SFD69期投资产品,其声称最高收益率能够达到15%,并于6月6日早间结束募集。

  今日早间,顺丰金融再次发布了该款产品,名为丰腾-SFD72期投资产品,收益率依然最高达到15%。该产品期限为3个月,9月12日到期,1000元起投资,截止目前,该产品还有266万元额度。

  也就是说,当沪深300指数上涨15%时,年化收益率最高,为15%;当沪深300指数下跌10%时,年化收益率为10%。在沪深300指数涨跌幅4%以内,或上涨15%以上,或下跌10%以上时,该产品的收益率均为4%。

  单从该产品的收益特征来看,这完全是一支带有对赌性质的资管产品,并且顺丰金融将15%的收益率认为是小幅波动,根本就是夸大其词。

  如果每三个月上涨15%,那么一年则是接近75%的涨幅率。对于这样的金融产品来说,已经算是极高收益了。

  而这3款产品的背后有着3家不同的运营公司,分别为普惠金融交易中心(大连)有限公司(以下简称普惠金融)、重庆宝煜保理有限公司(以下简称重庆宝煜)、深圳市顺诚乐丰保理有限公司(以下简称顺诚乐丰)。

  但是,蓝鲸TMT通过企业工商查询后得知,这些公司均没有银监会、证监会、保监会或地方金融办审核的金融资产管理业务牌照,属于金融资产管理“四无”机构。

  其中,丰乐产品的运营方普惠金融的经营范围是,金融资产市场交易服务及相关业务咨询;金融信息咨询服务;受托资产管理、投资管理;交易市场网络技术开发、技术咨询、技术服务及技术转让。

  丰盈产品的运营方重庆宝煜的经营范围是,以应收账款为基础的债权类保理及同类相关业务上述范围国家法律、法规经营的不得经营,经营的未获审批或许可前不得经营 资产管理(不含金融资产),投资管理,企业管理咨询,供应链管理及配套信息咨询,电子商务及财务顾问服务,信用风险管理平台的开发。依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营。

  丰腾产品的运营方顺诚乐丰的经营范围是,从事保理业务(非银行融资类);创业投资业务(不含项目);受托资产管理(不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务);投资咨询、经济信息咨询(法律、行规、国务院决定的项目除外,的项目须取得许可后方可经营);供应链管理;投资兴办实业(具体项目另行申报)。

  因此,我们可以从这3家公司的经营范围中看出,在受托资产管理中均明确写明了:不得从事信托、金融资产管理、证券资产管理等业务。

  这说明,这3家公司均不能从事含有信托、金融资产管理、证券资产管理等业务,而顺丰金融在昨日和今日早间所发布的丰腾-SFD69和丰腾-SFD72期产品的受托方均为深圳市顺诚乐丰保理有限公司。

  而在企业信息平台中蓝鲸TMT查询得知,深圳市顺诚乐丰保理有限公司的背后实际控制人为深圳明德控股发展有限公司,即顺丰速运的借壳上市公司。

  并且,深圳市顺诚乐丰保理有限公司的唯一股东是深圳明德控股发展有限公司,该公司为王卫持有99.9%股权的一家大型控股公司,持有2000多亿市值的顺丰控股64.58%的股权,为顺丰控股的大股东。

  从这些关系链条背后可以确定,深圳顺诚乐丰保理公司为深圳明德控股发展有限公司的全资子公司,王卫是其实际掌控人。

  根据国际统一司法协会《国际保理公约》对保理的定义为:保理是指卖方/供应商/出口商与保理商间存在一种契约关系。

  根据该契约,卖方将其现在或将来的基于其与买方订立的服务合同所产生的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供下列服务中的至少两项:销售分户账管理和应收账款的催收。

  其中,销售分户账是出口商与债务人交易的记录。应收账款的催收中,保理商一般有专业人员和专职律师进行账款追收。

  但是,该公司虽然有保理业务营业资格,但其却没有银监会、证监会、保监会或地方金融办审核的金融资产管理业务牌照。

  并且,在其丰腾-SFD72期产品的“交易提示及免责声明”中赫然显示,“本产品系第三方作为发行人通过备案发行机构设立、发行或管理的理财产品,该第三方作为相关交易文件的当事方签署各项所需的交易文件。”

  这让我们很摸不清,为何定向委托投资协议中只有一个受托人,另外,并没有列名其他任何金融机构名称,免责声明中所说的第三方究竟是哪一方?

  目前,在中国,能做金融的资管产品主要由四类监管或管理部门批准,分别是银监会、证监会、保监会和地方金融办。

  银监会批准银行和信托公司可以做资管业务;证监会批准基金公司、基金子公司、券商、券商资管、期货资管公司等机构可以做资管业务;保监会批准保险和保险资管公司可以做资管业务;省级或计划单列市等地方金融办批准金融产品交易所或交易中心等机构,可以面向互联网或网下客户销售资管产品。

  在2017年全国的新闻发布会上,中国人民银行行长周小川公开表示,关于中国资产管理业务,两年前已经初步设置了金融监管协调部际联席会议,而中国大资管产品要统一监管。

  同时,周小川还提出了资管行业的三大突出问题:一是理财产品市场上标准差距太大、套利机会太多、投机性过强等混乱问题;二是监管之间通气不够,对市场总体观察和风险把握还不够好;三是有一些资产管理产品嵌套运行,来回在金融系统里转。

  那么,对于顺丰金融的这些理财产品未来该如何监管,恐怕这是摆在有关部门面前的问题,而如何将这些产品正规化,则是摆在顺丰面前的问题。

  纵观顺丰金融这些年来的发展,其主要是基于物流资源形成的金融提供场景支持,它的运营模式是产融结合。各项业务基本都是围绕主业与自身场景来展开,例如支付业务是基于电商和快递场景。

  而发展金融业务,控制风险应是第一位,这就会导致其只能以小步快走的方式进军金融业,毕竟顺丰金融现在的规模跟蚂蚁金服、京东金融这样的公司还是有不小差距。

  但目前,顺丰没有成熟的理财端,自身的资金状况也并非能支持其业务迅速做大。毕竟除了金融之外,顺丰的主业还在航空、仓储、冷链等方面,这几大业务的大规模投资,导致顺丰资金萎缩。

  据数据显示,截至2015年12月31日,顺丰控股拥有货币资金36.2亿元、理财产品余额67.06亿元,短期内可用于支付的款项合集为141.53亿元。

  负债方面,短期借款65.85亿元、应付票据1.9亿元、应付账款30.95亿元、应付职工薪酬26.65亿元、应交税费5.75亿元、应付利息1483.68万元、一年内到期的非流动负债6.73亿元,短期内需支付款项合计137.89亿元。

  面对如此大规模负债,顺丰如果要做大金融,其需要从银行等机构批发资金,就目前资金流来看,承受起来有一定困难。

  毕竟,顺丰作为一家物流公司,最基本的物流业务才是公司立命之本,而金融或许只是顺丰眼中的“小号”,但无论怎样,遵守基本的游戏规则是每个企业应当遵守的。

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